BlogChain｜11 13億人都驚呆啦

閱讀完老師在「線上自學課程：鏈上操作」Notion 頁面中分享的〈DeFi 如何取代我 70% 的銀行功能？從薪轉、投資到刷卡消費一條龍〉之後我真的覺得十分驚奇，感覺自己對於 DeFi 的認知又來到新的維度，也對未來的使用場景有了更具體的想像。

在文章中作者 Bill Hsu 分享自身的金融日常體驗，包括薪水一入帳就轉移到鏈上、用穩定幣做被動收益、用 Jupiter 定投、用 tokenized stocks 投美股，甚至透過抵押 ETH 直接刷卡消費。這些流程在傳統金融與投資行為裡需要好幾個不同機構與多種產品才能完成，但在鏈上卻能被整合成一套流暢的體驗。

對我來說，作者在文章中提到的日常消費案例最有衝擊性（畢竟對區塊鏈新手來說，投資、槓桿這些事情果然還是離得太遠了、、）用 ETH、tokenized TSLA 買便當或咖啡，這些案例對我來說非常不可思議，也很難以想像。在我的認知中，這些交易方式在過去只能用來購買鏈上對我來說有些虛無的猴子 NFT、買幣投資，但當抵押品更普及、清算機制更成熟時，加密資產將不再只是投機工具，而是流動性來源，持有資產的人不必賣掉倉位就能取得現金流，重新定義了資產的用途。

此外，鏈上金融服務的速度與透明度也很值得注意，即使是像房貸增貸這種傳統上需要大量人工審核、複雜文件與大量時間心力的流程，也可能因為鏈上的系統與不同的結構而被重新打造。文章提到的 Figure 只是開始，未來更多資產，包含房地產、股票、加密貨幣，都有可能以更有效率的方式被抵押、拆分與交易。

文章下方有一段余哲安老師與作者討論銀行在未來扮演的角色的留言也非常有趣。讀完文章與雙邊的看法後，我自己的看法是銀行不會直接被淘汰，但會被迫退後。未來法幣清算、監管、KYC 等核心基礎依然會掌握在銀行手中，這些是 DeFi 難以取代的，但銀行原本靠手續費、外匯、信用卡、存款利差等賺錢的業務，正在被鏈上產品一個一個侵蝕。銀行會更像官方的基礎設施，而不再是使用者金融生活中最前端的入口，真正提供體驗、提供服務、提供效率的，可能反而會是 DeFi 協議、CEX、AI agent 等全新金融服務。

我覺得這篇文章討論不只讓我看到 DeFi 的可能性，也重新思考了傳統金融在未來的定位。當原本複雜的跨機構流程被壓縮成幾個鏈上動作時，金融開始呈現出有別過去笨重複雜、更加便捷直覺的新樣貌。雖然離真正使用這些工具還有很長一段距離，但這篇文章讓我第一次感覺到 DeFi 離我們並不遠，它已經ㄤㄌ威（on the way），且可能真的會成為未來每個人都會接觸到的日常金融介面！