急用錢怎麼辦？短期週轉金 3 種合法方法一次整理（我親測可行）

最近因為工作突然有大筆開銷，再加上卡費壓力，一時間現金周轉不上來。
相信不少人都遇過這種 「突然急用錢」 的時候：不借不行，但又怕遇到詐騙或高利貸。

那段時間我蒐集了非常多資訊、也親自試過不同管道，最後整理出 3 個合法、快速、可行的短期週轉方法。
如果你現在也有資金壓力，希望這篇能幫到你。

一、銀行信用貸款 — 利率最低但速度慢（不適合超急用）

如果你是：

• 有穩定薪轉

• 有信用卡

• 無遲繳

• 信用分數 700 以上

那銀行貸款一定是第一優先，因為 利率最低、負擔最小。

但我親測後發現，銀行真的不適合用在「急用」：

✔ 優點

• 年利率 5%～15% 最便宜

• 期數可以拉長，月付小

• 手續最透明

✘ 缺點

• 審核慢（3～7 天）

• 信用不好＝直接被婉拒

• 文件超級多：薪轉、在職證明、聯徵查詢都跑不掉

我當時因為收入波動、不算非常穩定，直接被銀行婉拒。
如果你真的急著用，我真心建議不要靠銀行，時間根本等不及。

二、手機貸款 / 商品貸款 — 信用小白最友善、速度快（我也是靠這個撐過去）

如果你沒有信用卡、沒有貸款紀錄，屬於「信用小白」，這類貸款是最好上手的。

像我一開始沒有信用卡紀錄，銀行完全不給過，但手機貸款反而順利核准。

✔ 適合族群

• 剛出社會、信用白紙

• 月光族

• 外送員、自由業

• 沒薪轉但有收入者

✔ 優點

• 審核快，最快 2～4 小時

• 不用信用卡紀錄

• 只要能證明收入就能申請

• 月付固定不會亂跳

✘ 缺點

• 額度比較小（約 1～15 萬）

• 利率比銀行略高

但對於想要補「短期資金缺口」的人來說，其實 5～15 萬根本很夠用，
而且申請流程比銀行輕鬆太多。

三、合法融資公司 — 最快、最彈性（我親測過件率最高）

最後一種方法就是 合法融資公司的小額貸款。
如果你是急用現金、時間緊迫，這管道真的非常實用。

✔ 優點（真的快）

• 最快 當天撥款

• 審核彈性，不一定查聯徵

• 看收入為主，不會盯著你的信用分數

• 額度比手機貸更高（5～20 萬）

• 可以線上申請、不用跑銀行

✔ 缺點

• 利率比銀行高

• 要認明「合法立案」才安全

我實測下來，這類的過件率真的最高，而且流程超快。
重點是： 過件前不會先收費，不用擔心踩雷。

四、短期週轉金千萬不要碰的陷阱（我差點中招）

在研究週轉金的時候，我遇到超多詐騙廣告：

🚫「先匯手續費就撥款」
🚫「免審核立即借你」
🚫「押本票、押存摺、押提款卡」
🚫 IG、FB 私訊主動加你借款

這些全部都是高利貸或詐騙！
合法貸款不會收取任何前期費用，也不會要你押卡。

五、我的建議：先免費評估，不要亂送件

不管你選哪一種方法，最重要的一點是：

不要同時向多家送件，聯徵查太多會被視為高風險，反而更難過件。

我後來是用「免費評估」的方式找最適合的方案，
沒有過件就不收費，風險最低、也不浪費送件次數。