富人也买保险？别被忽悠了，那根本不是保险

你可能在朋友圈见过无数句：连富豪，精英都买保险，你还不买吗？或者听他们说过，哪个富人认可保险，哪个富人为保险站台，哪个富人自己买了保险。
看起来好像有理，其实荒谬。
真相是：富人从来不靠一份保单抵御风险，他们玩的，是另一套结构游戏。

有些人为了让大众更好理解，会模糊地说“信托就是高阶保险”，这其实是一种偷换概念，其实富人需要的不是保险本身，富人需要的只是保险的功能，而保险最基本的功能就是当风险降临时候，提高自己的应对风险的能力，或者降低风险给自己带来的损失。

首先第一个大误区。富人搞得那个不是保险而是信托，信托并不是保险，而是有些人为了更加方便大众了解，简单地说是保险的一种。

或者有一些二三流的媒体甚至保险公司为了宣传自家保险产品，所以就拿着信托来偷换概念，强行劫持信托，强行制造一种连那些精英都买保险了，身为普通人的你还不买吗？的那种感觉。

因为如果说提高应对风险的能力，我开摩托车给自己带个头盔，或者我的摩托车一年去检查两次，那也算是提高自己应对风险的能力。为什么他们不拿头盔宣传？

如果你关注过香港的明星或者富豪，他们自己在搞自己的遗嘱的同时，他们还会搞，我的大老婆继承什么，我的小老婆继承什么，我的儿子儿女又继承什么，其实这些内容不全是来自遗嘱，而是来自家族信托。

所以你才会看到，即便设立了遗嘱，很多富人家庭依然会陷入争产风波——因为

真正的分配规则写在信托里，不在遗嘱上。

这里简单讲一讲信托，就按照一般的来说。

首先信托并不是保险产品，所以它不会有人过来找你推销，如果你有信托需求全部都是你自己去找的。如果你遇到搞信托的推销，那你就要小心了，要么就是诈骗，要么就是打着信托的名义去叫你买其它理财产品。

因为信托的启动资金至少是一百万到两百万之间，具体要看信托公司的规定。如果你去成立一个自己的信托基金，你还要说明你这个基金是干什么的？想给谁用的？你这钱哪来的？等一系列的审核。

就拿香港明星梅艳芳举例。她自己成立的信托，就是每到一个固定时间点，她的母亲就可以从她的这个信托基金里面拿去一部分的钱。而这么做的原因，就是为了应对她母亲嗜赌成性的风险，不至于一下子就把财产给输光。

如果中间她的母亲不服想去打官司，其实是没用的，可以说基本败诉，她的代理律师为她争取的顶多是，一次能不能拿多一点？或者如果提前用完了能不能预支，如果遇到疾病意外怎么办？等等的这些边角权益。如果说是撤销信托直接把钱全拿走是不可能的。

如果更加专业和高级的信托，是直接有一个一对一的专属团队去直接服务的，团队的人包括一些精算师，会计师，信托管理人，律师，投资顾问等专业人才，这些人的工资都是直接从这个信托基金里支取的。如何分配，分配的额度，分配给谁，要达到什么条件才能拿到钱，这些全都清清楚楚地在信托里写着。

信托真正强大的地方在于，它可以高度自定义，提前设定风险应对逻辑，哪怕当事人已经过世，财富也能按条件有序分配。

第二个误区就是，其实富豪自己就已经具备了很强的风险应对能力，就比如李嘉诚，关注过香港新闻的应该都知道，李嘉诚的儿子曾经被绑架两次，第一次给钱了事，第二次则是动用关系把绑匪给抓了。

所以你看到了吗？富人掌握的资源、系统、人脉，足以让他们面对巨大风险时不用依赖保险也能应对。保险的本身对他们来说，只是其中一种功能组件。

他们需要的只是保险的功能，例如多雇佣几个保镖，在自己住的地方弄更多的安保措施，汽车是否足够安全等。

所以说富人他们要的不是保险本身而是保险的功能，而这种提高风险防范的意识，难道不是谁都应该具备的吗？而保险产品只是其中一个选择而已。

如果我们连功能与商品的边界都没搞清楚，那就只是交了智商税，还心甘情愿。