借10萬，每個月到底要還多少？管道不同，利息差了快一倍

急著借10萬，很多人第一步就直接問「哪家好過」，但其實更關鍵的問題是：你選的管道，利率差多少？

同樣借10萬、還3年——

銀行信貸利率6%，每個月還3,042元，總利息大概6,500元。走機車貸款、利率15%，每個月還3,467元，總利息接近13,000元。

金額看起來差不多，但利息整整差了一倍。借之前如果沒把這個算清楚，等簽完約才發現，已經來不及了。

台灣目前借10萬比較常走的管道有這幾種：

銀行信貸利率最低，大概落在3%到12%。但要有薪轉、信用紀錄不能有問題，審核跑完至少等一天，快的話隔天撥款，慢的話三天。

機車貸款名下有機車就能申請，不太看聯徵，信用有點狀況也能辦。利率大約13%到15.75%，資料備齊當天就能拿到錢。

手機貸款流程全線上，最快對保完當天撥款。不需要機車，用手機IMEI申請，額度上限約15萬，利率和機車貸差不多。

信用卡預借現金有卡就能借，幾乎即時。但年利率大概15%，加上手續費實際負擔比看起來高，只適合真的很急的短期應急。

勞保紓困貸款利率只有2.2%，是所有管道裡最低的。但每年開放時間短，而且要勞保年資滿15年，很多人根本不符合。

融資公司銀行過不了的備選。不看聯徵、審核比銀行寬鬆，但利率通常落在15%到20%。

選哪個，說穿了就是三個問題：

今天就要錢，還是等幾天沒關係？信用正常，還是有過遲繳或負債比偏高？手上有沒有機車或旗艦手機可以當擔保？

這三個問題想清楚，適合的管道大概就出來了。

另外有兩件事很多人簽約前沒問清楚，之後很麻煩：

一個是違約金。大部分合約都有綁約期，期間內提前還款要付違約金，一般是剩餘本金的1%到4%。如果你打算借了三個月有錢就馬上還，記得先問清楚綁約期多長、違約金怎麼算。

另一個是月息換算。業者用月息報價時，直接乘以12確認年利率有沒有超過16%的法定上限，超過的不要碰。月息1.5%看起來不多，換算下來年利率已經18%，已經超標了。

如果想把各管道的月付金、總利息、申請條件對照得更清楚，這篇有完整的試算表跟條件整理：

👉 借10萬每月還多少？6種管道利率試算完整版www.hsty1688.com/art...10萬

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