SWIFT系統的真正運作機制：美國是否能夠單方面禁止其他國家使用？

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SWIFT（環球銀行金融電信協會）是全球金融體系中最重要的支付訊息傳輸網絡之一，負責處理跨國銀行間的資金流動信息。許多人誤以為美國可以單方面決定禁止某個國家或機構使用SWIFT，但實際上，SWIFT的運作機制比這種簡單的解讀複雜得多。要理解SWIFT的真正權力結構，必須先釐清它的法律地位、管理架構，以及國際金融體系中的實際影響力。

SWIFT的組織性質與管理架構

SWIFT總部位於比利時，是一家由全球金融機構共同擁有的合作組織，而非隸屬於某個國家或政府的機構。它的決策權主要由董事會掌控，而董事會成員來自不同國家的銀行代表，包括歐洲、美國、亞洲等地的主要金融機構。這種多邊治理結構意味着，任何重大決定（例如將某個國家剔除出SWIFT系統）都需要經過會員機構的協商，而非由單一國家主導。

然而，SWIFT雖然在法律上是一家獨立機構，但由於美元在全球金融體系中的主導地位，美國政府確實能夠透過間接方式對其施加壓力。例如，美國可以透過財政部的外國資產控制辦公室（OFAC）制裁特定銀行，迫使SWIFT配合切斷這些銀行與國際金融體系的聯繫。2012年，美國與歐盟聯手施壓SWIFT，切斷伊朗部分銀行的接入權限，便是典型案例。但值得注意的是，這種行動通常需要國際社會的共識，尤其是歐盟的支持，因為SWIFT的數據中心設在歐洲，受歐盟法律管轄。

美國的金融霸權與SWIFT的實際影響

儘管SWIFT並非美國直接控制的工具，但美國確實能夠利用其在全球金融體系中的影響力，間接左右SWIFT的決策。這主要基於兩個原因：

首先，美元是國際貿易和金融交易的主要結算貨幣，全球超過40%的跨境支付以美元進行。因此，即使SWIFT本身是中立的，美國仍可透過切斷目標機構的美元清算渠道（例如禁止其使用紐約的CHIPS系統或美國銀行的代理行服務），達到實質上的金融封鎖效果。例如，2014年俄羅斯吞併克里米亞後，美國曾威脅將俄羅斯逐出SWIFT，但最終並未實施，因為歐洲國家擔心此舉會嚴重影響自身經濟。

其次，美國的《愛國者法案》和《國際緊急經濟權力法》賦予政府廣泛的權力，能夠要求全球金融機構配合其制裁措施。如果某家銀行違反美國的制裁令，繼續與被制裁對象交易，美國可以對該銀行實施次級制裁，甚至禁止其使用美元結算系統。這種「長臂管轄」使得許多國際銀行不得不遵從美國的政策，間接強化了美國對SWIFT的影響力。

SWIFT的替代方案與國際金融自主權

由於SWIFT的運作可能受到地緣政治的干預，近年來多個國家開始探索替代方案。例如：

• 中國的CIPS（人民幣跨境支付系統）：旨在降低對SWIFT的依賴，推動人民幣國際化。

• 俄羅斯的SPFS（金融訊息傳輸系統）：在2014年後加速發展，但目前僅限於國內及少數友好國家使用。

• 歐盟的INSTEX（貿易互換支持工具）：專為繞過美國對伊朗制裁而設，但實際使用規模有限。

這些系統的出現，反映國際社會對SWIFT潛在政治風險的擔憂，但目前尚未有任何替代方案能夠完全取代SWIFT的高效性和全球覆蓋率。

結論：SWIFT並非美國的「金融核彈」，但美國確實擁有間接影響力

綜上所述，SWIFT並非美國可以隨意開關的「金融武器」，它的運作依賴於國際協調，而非單一國家的意志。然而，由於美元在全球金融體系的核心地位，美國能夠透過制裁和長臂管轄，間接影響SWIFT的運作。未來，隨著去美元化趨勢的發展，SWIFT的絕對主導地位或會面臨挑戰，但在可預見的將來，它仍是全球金融體系中最關鍵的基礎設施之一。

轉載自《閒聊》