每天搭計程車上班，同事搭捷運，十年後他比你多 68 萬
十年後的某一天，你跟同事一起算舊帳，才發現你們領一樣的薪水，戶頭卻差了六十八萬。他每天提早十分鐘出門走進捷運站，刷卡進站等車找位置站好，擠一點但時間很好抓。你每天早上八點站在路邊滑開手機叫車，後座冷氣很涼座位很軟，十五分鐘就到公司門口。你一直以為那只是舒服一點，沒想到那是每天兩百塊，十年五十萬。先不要急著後悔，我們把帳攤開來算一遍。
先講清楚口徑。假設每天上班搭車比搭捷運多花兩百塊，一年上班兩百五十天，兩百塊乘以兩百五十天，一年就是五萬。十年下來五十萬。五十萬只是每天多花的兩百塊，十年就變成五十萬。兩百塊太小了，小到你每天付錢的時候完全沒感覺。看得見的貴你買之前會猶豫，看不見的貴你連猶豫一下都不會。而且搭車的錢不只是車資，下雨天加價塞車跳表，尖峰時段更難叫，你為了準時提早叫車提早出門，時間沒有省下來錢先出去了。
換成一個月看更清楚。一個月上班二十天出頭，一天兩百，一個月就四千多。四千多塊是你一個月的手機費加網路費還有剩，是你每個月本來可以存下來的第一筆錢。很多人不是存不到錢，是錢在每天兩百塊裡先流掉了。這是防守派的老規矩，固定支出要先算清楚再談投資，先看現金流再看報酬。你每天叫車現金流每天都在漏水，漏水的地方不大一天兩百，但水管漏十年房子都會泡爛。
進攻派會唱反調。搭捷運也不是沒有代價，要早起要站著要跟人群擠，舒服是一種價值，時間也是一種價值。可是舒服如果每天都要付兩百塊，十年五十萬，你要問自己這個舒服是不是每天都值兩百塊。更殘酷的在後面，這五十萬只是你們花掉的差價。如果他每個月把省下的四千一百六十七塊拿去投資，假設年化六個百分點，十年下來會滾到六十八萬。你買的是十年的後座冷氣，他買的是十年的捷運月台加一個六十八萬的選擇權。六十八萬可以當你緊急預備金的全部，可以是你四十歲那年敢跟老闆說不的那份底氣。差別不在誰會賺錢，在誰少把錢花在看不見的地方。複利不會問你每天搭什麼車，它只看你每個月有沒有把錢留下來。以上數字為假設口徑試算，不構成投資建議。
先說，我不是叫你從明天開始永遠不搭車。下大雨趕時間身體不舒服，搭車完全合理。重點是預設值要換過來。我的做法是這樣，給你一個比例。省下來的通勤差額，八成先存起來，兩成留著當雨天搭車基金。八成是紀律，兩成是彈性。這樣你不用跟自己過不去，錢也不會默默流掉。十年很長，長到你忘記第一天為什麼開始搭車。十年也很短，短到五十萬就這樣從指縫流掉了。後座的冷氣十年後你什麼都留不下來，捷運站的月台留下了六十八萬塊。同樣十年，同樣上班，同樣領薪水，差別只在每天早上那個預設動作。
這個星期你可以做一件小事。打開你的叫車紀錄，算過去一個月搭車花了多少，再算如果改搭捷運會花多少，兩個數字相減就是你一個月的通勤差額。把這個數字乘以十二，就是你一年的差額。不用馬上改習慣，先看到數字，數字看到了，選擇才有依據。如果你算出來的差額比你想像的大，不要自責，先把預設值改成捷運，把搭車留給真的需要的那幾天。
最後問你一個問題。如果時光倒流十年，有人跟你說每天改搭捷運，十年後戶頭多六十八萬，你換不換。留言告訴我你選哪一個。A，每天搭車，舒服無價，時間最重要。B，改搭捷運，把六十八萬留給未來的自己。選擇沒有對錯，只有帳單。
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，每天重複流掉的小錢要先算清楚，發票是這樣，通勤也是這樣。
我是 Kimi，財務長，十多年第一線經驗，同時經營自己的事業。我的工作是守錢，風險先算，現金流先顧，確定不賠才想賺。這個系列，我負責在大家往前衝的時候，幫你踩一下煞車。