本息攤還、本金攤還、本利攤還是什麼

在申請貸款的時候，銀行常會問你要選擇哪種「貸款攤還方式」：本息攤還？本金攤還？還是本利攤還？

對於不是金融背景的人來說，這三個詞看起來都很像，但其實每一種的還款計算方式與你最終繳出去的錢差很多！

這篇文章就帶你快速分清楚這三種還款方式是什麼，適合誰、又會怎麼影響你的月付金與總利息。

什麼是「本息攤還」？

「本息攤還」是最常見的貸款償還方式，也就是每月繳的金額是固定的，已經包含了本金和利息。

👉 前期繳的利息多，本金少；到後期才會逐漸增加本金比例。

優點：

• 每月繳的金額固定，較好安排預算

• 多數房貸、車貸都會採用這種方式

缺點：

• 前期還款效益不高（本金還得慢）

• 總利息相對較高

什麼是「本金攤還」？

「本金攤還」是將總本金分攤成每月固定金額，再加上當月的利息，所以前期繳的金額會比較高，但利息負擔會逐月下降。

✅ 優點：

• 可快速降低本金

• 總利息支出最少

⚠️ 缺點：

• 前期月付金壓力較大

• 對收入不穩者較不友善

那「本利攤還」是什麼？

其實「本利攤還」就是本息攤還的另一種說法，它強調「本金＋利息＝每月固定還款金額」，只是在用詞上略有差異，實際上跟本息攤還幾乎是一樣的意思。

📌 小提醒：有些人以為「本利攤還」是新型還款方式，其實只是換個說法，選項上仍以「本息攤還」「本金攤還」為主。

💡 該怎麼選？貸款還款方式比較

本息攤還：每月還款－固定／總利息支出－較多／適合族群－預算穩定的上班族

本金攤還：每月還款－前高後低／總利息支出－較少／適合族群－有資金周轉空間者

✅ 結論：選擇還款方式，先看你的現金流

沒有哪一種還款方式是最好的，重點在於：

• 你的收入是否穩定？

• 是否能承擔前期高還款？

• 想減少利息支出，還是月付壓力？

建議你在貸款前，不妨請專人試算不同方案，選擇最適合你的攤還方式，才能借得安心、還得輕鬆。