你可能在不知覺中成為詐騙幫兇？小心這5種情況會讓你帳戶變「警示戶」！

「警示帳戶」，是由銀行、郵局、金融機構或警方依據異常交易紀錄主動通報，標記為「高風險」的帳戶。這並不代表你已經犯罪，而是代表你的帳戶涉及可疑金流、詐騙、洗錢或人頭帳戶等嫌疑，因此被列入聯防名單。

常見觸發警示帳戶的情況：

• 有大額資金不明來去，且頻繁出入

• 帳戶曾與詐騙通報帳戶進行過轉帳

• 你的帳戶被人頭集團或詐騙集團使用

• 收到不明匯款，卻未主動報案

被通報為警示帳戶，會立刻受到以下限制：

• 銀行帳戶可能被凍結 - 無法轉帳、提款、收款

• 信用卡／貸款無法申請

• 名下其他帳戶被連帶調查

• 查信用報告會出現異常標記

警示帳戶 ≠ 犯罪紀錄，但後果一樣嚴重！

很多人會誤以為「又不是被判刑，怕什麼？」但實際上，銀行與聯徵中心只要認定你帳戶存在高風險或異常交易，就有權限制你的金融使用權。

如果你有貸款需求、正在理財投資、需要用帳戶收款，一旦被警示，這些功能全都無法使用。

小心！這5種情況會讓你帳戶變成「警示戶」

你可能沒做壞事，但一個小小的動作，就可能讓你的帳戶被銀行或警方標記為高風險。以下是最常見、也是最多人不小心踩中的五種情況：

1. 借帳戶給朋友或網友收款

你可能只是「幫朋友一個忙」，但如果對方涉及詐騙或非法金流，你的帳戶也會連帶被警方或銀行通報。

📌 真實案例：
小偉幫網友收一筆 5 萬元的匯款，對方說是買賣筆電的貨款。兩週後銀行通知帳戶被凍結，原因是該筆金流來自詐騙案件。

➡ 提醒：盡量不要把帳戶借給任何人使用，就算是家人也一樣。

2. 接觸「代收代付」類型的打工或兼職

網路上常見「高薪兼職、無經驗可」的廣告，其中很多是詐騙集團的金流外包。他們會讓你幫忙「收款後轉帳」，說是協助處理營運資金，實際上是洗錢。

📌 常見話術：

• 「我們是合法電商，要找人幫忙處理每日金流」

• 「你只要把錢轉給指定帳戶就有傭金」

• 「幫忙操作投資平台就能賺取回饋」

➡ 提醒：只要你的帳戶被用來接收／轉出可疑金流，就算你不知情也可能成為警示戶。

3. 不明人士轉帳給你，沒有詢問或報案

即使你沒做什麼，只是靜靜地收了一筆錢，也可能出事。詐騙集團有時會「亂槍打鳥」轉錢到陌生人帳戶，再從中找替罪羊。

📌 真實情境：
收到一筆 3,000 元但查無來源，覺得賺到而未通報，後來被警方認定為金流節點。

➡ 提醒：只要有不明金流，請立即通知銀行與報案備查，不要貪小便宜或假裝沒看到。

4. 與陌生人進行點數／虛擬幣／投資等高風險交易

許多平台透過私下交易比特幣、遊戲幣、LINE點數等虛擬財產，這些通常與洗錢、詐騙風險有關，容易成為警方注意對象。

📌 情境舉例：

• 用銀行帳戶買賣遊戲點數

• 與網友交換投資收益

• 幫代購業者處理高金額轉帳

➡ 提醒：只要金流一旦涉及異常平台或被詐騙受害者追查，你的帳戶就可能被報警處理。

5. 個資外洩，帳戶被冒用

有些人不是自己做錯事，而是被詐騙集團盜用個資後偽造文件開戶，或被盜刷控制帳戶做非法用途。這種情況即使自己是受害者，也需負擔調查與證明清白的責任。

📌 常見狀況：

• 收到帳戶異常簡訊但沒處理

• 發現帳戶被操作時已經太遲

• 信用報告被查出異常才驚覺

➡ 提醒：定期查閱聯徵報告、開啟帳戶異常通知功能，是自保的第一步。

如果你已經被列為警示帳戶，該怎麼辦？

被銀行通知帳戶異常、無法轉帳，甚至貸款申請被拒？有可能你已經成為「警示帳戶」。

別緊張，跟著這 3 個步驟處理：

✅ 第一步：確認是不是帳戶出問題

• 打電話或親自到開戶銀行詢問狀況

• 上聯徵中心網站，申請個人信用報告查看是否有異常紀錄

✅ 第二步：準備資料，證明你沒做壞事

• 準備與可疑金流有關的對話紀錄、轉帳紀錄

• 證明你的身分與收入來源（例如薪資單、合約）

• 如果銀行或警方調查，配合提供說明

✅ 第三步：提出申訴，申請解除警示

• 向銀行提出書面申訴或說明

• 銀行若同意你是「被誤判」，會協助解除警示

• 警示解除後，帳戶才能恢復正常使用，但仍可能被「觀察」一段時間

怎麼避免誤入「警示戶」陷阱？日常這樣做最保險！

有時候，帳戶被列為警示戶根本不是你故意的，而是太相信人、資訊不足，或小心過了頭。以下這幾點，是你日常生活中就該養成的習慣，幫你避開風險、保住信用！

• 不借帳戶、不幫忙收款

• 不貪快錢、不做來路不明可疑工作

• 定期查信用報告，看自己帳戶有無異常

• 收到不明匯款，馬上打給銀行

• 開啟金融帳戶的通知功能

• 不輕信網友、LINE社群、陌生人「幫忙收錢賺傭金」

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