台灣詐騙金流怎麼追？教你追查每個資金節點

台灣銀行帳戶、台灣第三方金流與數位錢包的斷點追查技巧

在面對日益複雜的網路詐騙案件中，金流追查是判斷資金流向與追回損失的關鍵步驟。特別是在台灣地區，銀行帳戶、第三方金流平台（如街口支付、LINE Pay、橘子支付）與數位錢包（如imToken、MetaMask、TronLink）等系統環環相扣，詐騙集團常透過多層轉帳方式掩蓋資金來源與去向。

掌握這些平台的斷點追查技巧，有助於更有效地進行金流分析與證據保全。

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一、認識「金流斷點」的意義

金流斷點指的是資金在轉帳過程中經過的每一個節點，包括：銀行帳戶進出明細、第三方支付交易紀錄、數位錢包地址交易、甚至是加密貨幣跨鏈轉換等。每個節點都可能留下可追查的痕跡，對於調查與證據保存至關重要。

二、台灣銀行帳戶的資金調查方式

在詐騙案件中，受害人常被要求轉帳到某個銀行帳戶，這是最容易掌握的第一層金流節點。常見調查方式包括：

• 收集銀行轉帳紀錄（帳號、時間、金額、備註）

• 向警方報案並由警方正式調取該帳號的交易明細

• 比對收款人資訊與帳戶持有人身份（部分詐騙帳號登記人頭戶）

部分詐騙帳號轉帳後會快速再轉出，因此掌握時間點極為關鍵。在24小時內報案與凍結帳戶，是實質阻斷金流的最佳時機。

三、台灣第三方金流平台的交易紀錄分析

詐騙集團為了逃避監管，常使用第三方支付平台作為跳板，例如：

• 街口支付：與銀行帳戶或信用卡綁定，可轉帳或掃碼收款

• LINE Pay：以社交身份驗證作為主要登入機制，具備個人化交易紀錄

• 橘子支付、Pi 拍錢包、悠遊付：常見於虛擬點數詐騙與假平台購物詐騙

這些平台的帳號屬性、綁定手機號碼、交易紀錄、設備登入記錄，都是可供追查的依據。若受害人可提供付款紀錄截圖與時間，可透過合法管道進行資料調閱。

四、數位錢包與區塊鏈交易的斷點追蹤

數位錢包（如imToken、MetaMask、TronLink）雖不具實名制，但每筆轉帳都會在區塊鏈上留下公開記錄。可透過以下方式進行斷點分析：

• 使用區塊鏈瀏覽器（如Etherscan、Tronscan）查詢錢包地址交易紀錄

• 分析資金是否轉入交易所（如Binance、OKX）或混幣器（Mixer）

• 比對同一筆資金是否進行多地址切分（分流轉帳）

若資金進入交易所帳號，可能可透過交易所配合提供身份調查。但這需要警方、檢察官或合格數位鑑識單位發函申請。

五、如何保存數位證據與合法委託協助調查

很多受害人因證據不足而導致調查受阻，建議發現異常後即刻保存以下數位資料：

• 金融交易紀錄截圖（轉帳畫面、金額、時間、對方帳號）

• 通訊軟體對話內容（Telegram、LINE、Facebook等）

• 數位錢包地址、交易Hash、轉帳紀錄網址

• 可疑網站或應用程式的網址、介面截圖、安裝紀錄

如果無法自行分析金流與資料，可考慮尋求專業協助。

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