初老三部曲（之二）– 從初老邁向終點的告別準備（下）

說到為老後做準備，「退休金」絕對是所有人的第一考量。到底要準備多少銀彈才能安心地從全額薪資中全身而退 ? 這我不好說，畢竟每個人吃穿用度的要求不同，娛樂喜好也相異。如果打算春天到日本賞櫻、夏天搭乘豪環郵輪環遊地中海、秋天接著飛加拿大撿拾楓葉、冬天繼續遨遊北歐追逐極光，那麼一個人每年一百萬臺幣的生活預算肯定是不夠的 !

這些年因為照顧家人的緣故，母親所有的開支都是由我記帳與管理，因而得以意識到提早為老後做財務規劃的重要，所以在「財富儲備」這個部份，我僅記錄初老的自己在財富需求上的理解與改變。

財富的修煉：健康是最好的理財

進入初老，尤其是工作暫停的這幾年，衣櫥裡常穿到的都是方便陪伴母親外出的褲裝，再加上寬鬆的大頭鞋一套就能出門，更不需要任何昂貴又不實用的名牌包。是的，人累積足夠的年歲之後，看透人生前段的風華，或許物慾降低了，但在健康與醫療上的開支卻以驚人的速度攀升。

以往總不會錯過的百貨公司周年慶悄悄漠視在不經意中，但荷包開始墊量著昂貴的植牙、人工膝關節的耐用度、心臟支架得自費到哪一種等級才能換得對等的心安，甚至還有可能支付標靶藥物這種動輒數十萬的負擔。保險固然重要，但現實是，保險往往緩不濟急，又或者理賠的標準與複雜的現實病況脫節，最終仍需倚賴個人以往的財務積累才能支付及時的醫療需求。

以母親來說，每個月有將近一半以上的開支就是用在照顧安排與健康管理上。維他命C、B12、益生菌、鈣片 … 母親的櫥櫃裡有各種必備的營養品，這都只是常態性的開銷 ; 另外，之前每週2~3次的自費治療，一次就是$5000 ~ 8500 ; 還有每週一次的按摩師到府推拿，從開始持續到現在已經4年了。我贊成母親這樣富養自己，但如果攤開這些年的家用帳本，很顯然是無法只憑著退休俸就能維持有品質的生活水平與醫療需求。初老的我很實際的意識到 … 理財規劃要盡早，尤其「健康」才是最划算的理財。

學生若能在課堂專心聽講，並在課後時間自律且徹底複習課業，那麼就能替父母省下昂貴的補習費、為自己留下喘息的空白時間 ; 同樣的，如果老來不被疾病拖磨、盡可能地延長健康年歲，那麼就能減少醫療上的開支，讓儲備的財富使用在讓自己快樂的事物上。

終活筆記：書寫最後的家書

不曉得你是否聽過「終活筆記」？

「終活」一詞源自日本，意指「為了迎接人生終點所進行的準備活動」。有別於遺囑的沈重，終活筆記（Ending Note）是「及早在各方面做好準備，除了展現對自己負責的人生態度，也是一種給家人的體貼」。

或許是因為自己特殊的生命經歷吧！我對「生命無常」特別有感。

還記得父親在世時，因著傳統對死亡的恐懼與忌諱，他總是刻意避開與我聊相關的話題。直到父親突然離世，母親將所有後世的操辦交給我處理，細節到入殮前每日的食衣住行，淨身後要穿戴的衣褲該挑選父親平日最喜歡的紅色 ? 還是另外準備一套筆挺的西裝 ? 這件襯衫要放進棺木裡嗎 ? 可以將父親的手錶和行動電話也一起帶上嗎 ? 許多看似無足輕重卻都關鍵的小事，我好怕做錯選擇，我知道父親不會怪我，但我希望每一項決定都是父親的想要與需要，可就因為父親不曾主動對我說過，也未留下遺囑，所以我只能從過往相處的點滴去推想他的喜好與意願，戰戰兢兢。

換做自己，真到了彌留之際，我不希望家人因為醫療決策而舉棋不定，更不願看到連提款卡放在哪裡？或大樓管理費怎麼繳等這種瑣事而費心神，所以我參考網路上關於終活筆記的說明與遺囑範例，花了不少時間與心思，斷斷續續地終於完成了自己的終活筆記！

在我的終活筆記裡，所有關於病危時的醫療處置、後世安排與遺產規劃，不只自己要先想清楚，更要與家人溝通。肉身離開後，我不需要遺照，不必通知任何人，也不採用任何宗教儀式，我很清楚自己在這世上的價值，華麗的告別反而會讓我渾身不自在。

終活筆記不是寫一次就塵封的公文。每年生日的前後，我會重新翻閱、調整，因為心境會變，資源會更迭，這種年復一年的盤點，其實是一種「回顧」與「放下」的練習，也是在整理自己這輩子最珍視的回憶。

不論生逢在哪一個世代，人生都有太多的身不由己。當我在初老的門檻前為老後做準備，同時也是在回看自己過往的人生、盤點現下與不遠的未來可用的資源（超過一年的變動性就太大了），因著這份準備，我感到一種前所未有的輕盈，至少在遭遇無常時，希望留給家人的不是艱難的決策壓力與不知道該如何應對的混亂。

「盡人事，聽天命｣，當然，我心裡很清楚，即便做足了一切準備仍舊無法預測未來，但最好的體貼，並非沈默，這些準備可以降低自己的焦慮，更是在意外發生時，留給家人最後的溫柔。

後 記 :

依據《社會救助法施行細則》第十三條，各種有名無主死亡案例的權責單位，都是「戶籍所在地的區公所」。

至於遺體和遺產如何處理 ?

若無三等親內的親屬認領，那麼就是依據新北市政府的行政規則去辦理，也就是說，就算我思考縝密、自以為萬無一失地規劃好一切，但以目前的法規來看，只要沒有議定監護人、醫療自主執行人和立定遺囑執行者，那麼以上我所有的長照安排和告別選擇都不可能真正依照自己所想的意願，而且遺產也會全部充公 !

好吧 ! 看來我的人生功課還沒做完，但準備到這個環節，至少已經知道下一步前進的方向了 !