向客戶學習投資

金融業跟錢脫離不了關係，從個人的財務管理到企業金融的借貸再到爆炸性的電子支付都是金融的一環，有些朋友在問電子支付盛行以後銀行會不會就此消失？答案是不會的，只是換了一個服務角度繼續存在。而我在銀行擔任過理專自然明白國際金融與一般銀行的差異，從進去的那一刻起業績壓力從沒間斷過，群組響起的訊息都是ＯＯＯ又成交了一單，ＸＸＸ的業績已經達到門檻，ＹＹＹ業績達成率突破120%，這些標題後面總會再加上一些土味濃厚的激勵標語，突破自己或做個敢拿獎金的人，諸如此類的看似慶祝實則製造壓力給還沒達成目標的菜鳥們看。

初入理專的世界，教育訓練的內容與理想是一致的，我們站在客戶的角度做全面性的財務規劃，不只個人更是為一家人做好財務管理讓家庭的未來規劃無須擔憂。實際到了分行才發現一切的溫暖美好是為了吸引客戶的錢能做出最大效益的投資，理專老鳥們各個有其說服的功力，能成交的業績靠的往往是人脈而不是專業。大大顛覆了我的見聞與專業，也對個人的道德界線開始攻防。

幫客戶規劃的財務計劃應該是客戶對金錢的安全感與需求為出發點，但是每個月的業績目標卻是現實面的銷售壓力，在職業生存法則下開始推銷願意買單的有錢客戶，只為了保住工作，財務規劃則變成打造銀行品牌形象的廣告。在為自己買安全感 中提到自己的存款是負數開始，因此做著理專的工作卻始終沒幫自己規劃財務。在一次的交談中發現客戶是白手起家的老闆年紀在老闆們之間算年輕，當初結婚後在老婆的激勵下才勇敢從學徒自己跳出來創業，起初兩人也不懂記帳不懂財務，還被親戚朋友騙錢去投資事業幾度面臨倒閉，後來兩人開始去上稅務、會計、企業管理，不再只是相信朋友跟銀行，一切的財務都要自己明白才開始運作。這番深度的談話敲中了我的內心，一心只想著清空負債的我猶如當頭棒喝。但一個沒什麼錢的人要做什麼規劃？個性謹慎不冒進的我把自己會的金融工具通通列出來，因為每一項都有投資門檻，因此也不是什麼都能投資，在了解篩選後，我盤點了自己還清負債又要負擔保險，再到每個月基本生活費與開銷，把能想到支出寫出來，發現從中還能擠出一點金額做投資，初期連定期定額都不敢設定太長的期限，常常是投資半年中斷三個月，因為錢實在不夠用，必須留一點在手頭我才有安全感。

就這樣我終於邁出了投資的第一步，小小的金額卻是我存了許久的錢，那種安全與踏實感是除了穩定想不出其他形容，也在累積了幾年後這筆投資慢慢成了我的靠山。回頭想想我明明幫有錢的客戶做規劃自己的卻是一蹋糊塗，這樣的反差當時的我居然不覺得奇怪，有人曾說幫客戶規劃自己也能搭順風車一起富有，我只能說那是編劇才能寫得出的故事，了解投資門檻、風險承受度跟自己需要的安全感，才真正是投資入門的第一課。