青年創業貸款支持夢想，還是過濾窮人？我們該談的不只是條件
青年創業貸款看似公平、開放，實則是一道隱形的資本門檻 —— 並不是條件寫得出來你就借得下來，而是制度早就「篩掉一群人」，只保留了「能配合遊戲規則的人」。
「只要有想法就能創業」？現實常讓人自我排除
政府對創業者的想像通常是這樣的：
你有熱情、有點子、有行動力，只要加一點資金，就能改變人生。
但實際申請過貸款的人都知道，貸款需要的不是「點子」，而是：
信用分數
公司登記證
損益兩平預估表
銀行來往紀錄
保證人或財力證明
這些條件本身並非不合理，但若你：
沒學過財務報表，不會寫預算書，容易在準備過程卡關
無保證人、無資產背景，會遭遇更高審核難度
公司尚未設立，只是想評估可行性，制度並未設有「申請前預備階段」支援
👉 這些都不等於「你不能申請」，而是若缺乏引導資源，這群人容易自我排除，甚至誤以為自己不符資格。
事實上，像中小企業處、青創基地、信保基金合作機構，都提供免費諮詢、文件教學、面談模擬。
只是，很多人不知道這些資源在哪，也不知道如何接近。
制度不是真的篩「可行商業模式」，而是測試「階層準備度」
許多成功申請者的共通點，不是點子有多創新，而是他們懂：
如何準備文書
哪些單位會審什麼資料
面談時該怎麼講出「低風險語言」
這其實是一種階層文化熟悉度的考驗。
懂得進入制度的人比較容易成功，不代表他們的創業風險就比較低。
換言之，這是一套偏向「教育中產、行政熟練者」的選拔制度，不懂制度語言的創業者，在資訊門檻前就先被篩掉了。
「貸款不是補助」這句話掩蓋了制度門檻
我們常聽到一句話：「貸款是要還的，政府不能無條件給每個人資金。」
這句話沒錯。但也不能忽略：真正需要資金啟動的人，往往是最難承擔風險的一群人。
當一位剛畢業的年輕人想借 50 萬創業，可能連收入證明都拿不出來；
而一位中年轉職的創業者，儘管有想法，也可能因聯徵瑕疵被拒。
這些人不是不值得投資，而是我們的制度尚未建立「讓弱者也能準備好」的緩衝機制。
制度可以怎麼更民主、更有層次地支持創業？
我們不是要求政府大撒幣，而是希望：
✅ 設立「貸前輔導階段」，讓初創者在設立公司前就能獲得制度資訊
✅ 提供「小額無擔保啟動資金」試辦機制，例如 10–30 萬元級別
✅ 強化地區創業資源整合，避免資源集中北部／大都市
✅ 建立一站式創業申請服務入口，讓青年不再在資訊碎片中迷失
雖然目前已有中小企業處、台灣就業通等平台提供創業相關資訊，但多數資源仍散落在不同單位、不同網站。建立真正整合貸款、補助、輔導於一站的申請平台，仍是現階段青年創業政策的缺口。
結語：創業貸款該是躍升機會，不是階級再製機制
我不否定青年創業貸款的價值，它的確幫助了一批有條件的創業者。
但如果我們希望創業成為打破結構不平等的選項，那這些資源就不應只「服務會玩遊戲的人」。
一個制度若只幫助已具備競爭優勢的人，那它就不是公平分配，而是資源傾斜的延伸。
我們需要的，是讓更多「還沒準備好，但願意努力的人」也看見機會，這才是創業政策該有的社會意義。
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