提前还款，释放未来的现金流

一件让我感到非常沮丧的事情是，自从买房以来，每个月的房贷占据了我很大一部分现金流。最直接的影响，就是我不得不压缩每月定投标普500指数基金的额度。从2018年开始，我基本保持着每月4000元的定投，但如今由于房贷压力，我将每月的定投金额压缩到了1000元。

我开始思考：如果每月现金流不变，在不牺牲基本生活品质的前提下，我该如何回到当初那种“大步流星”积累筹码的状态？答案似乎只有一个——提前还房贷，尽早释放我的现金流。

将这个思路落到实操层面，就是：当前仍维持每月1000元的定投，不再加码；与此同时，逐步积累一部分现金，用于提前还款，降低每月还款额。等月供减少500元以上后，我就将定投额度提升至2000元。如此循环往复——这是我未来十年要坚持去做的事情。等到十年后，我的贷款进入最后阶段，几乎只剩本金要还，自然也就不再需要提前还款了。

当然，可能有人会问：如果提前还款节奏控制得好，十年内房贷就还清了，那怎么办？这其实不必担心。因为我“不会”也“不会愿意”把房贷一次性还清。提前还款固然会占用一部分流动资金，但我绝不会轻易卖出手里的其他资产，比如标普500、港股，或黄金，只为换取短期的房贷减负。我的初衷是通过“释放现金流”来为长期资产配置创造更大的空间，而不是“牺牲资产”来提前还清房贷。如果本末倒置，那就违背了我制定这个策略的初衷。

当然，这个策略目前还没有完全经过实践验证。但我相信，大方向是对的。